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中國銀保監會近日公布最新銀行金融機構法人名單，在“國有大型商業銀行”一欄中出現了一個新面孔——中國郵政儲蓄銀行。這意味著，以往人們口中的國有“五大行”已變成了“六大行”。

在(zai)這六大行中(zhong)，郵儲(chu)銀行是唯一本世紀才誕生的銀行。2007年3月，中(zhong)國郵政(zheng)(zheng)(zheng)儲(chu)蓄(xu)銀行有(you)限責任(ren)公司正式掛牌成立，承繼了國家郵政(zheng)(zheng)(zheng)局、中(zhong)國郵政(zheng)(zheng)(zheng)集團公司此前經(jing)營的郵政(zheng)(zheng)(zheng)金融業務，是在(zai)改(gai)革郵政(zheng)(zheng)(zheng)儲(chu)蓄(xu)管理(li)體制基礎上(shang)組建而(er)成。

以后，郵儲銀(yin)行逐(zhu)步成(cheng)(cheng)長為(wei)現代化(hua)的大型(xing)商業銀(yin)行。2015年，該行實現從(cong)單一股(gu)東向股(gu)權多(duo)(duo)元化(hua)的邁(mai)進(jin)，成(cheng)(cheng)功引(yin)入10家戰(zhan)略(lve)投資(zi)者(zhe)，融資(zi)規模高達451億元(人民幣(bi)，下(xia)同(tong))。投資(zi)者(zhe)陣容中包括瑞銀(yin)集(ji)團(tuan)、摩根(gen)大通、星(xing)展銀(yin)行等多(duo)(duo)家全球知名機構(gou)。

2016年(nian)，郵儲銀(yin)行在(zai)香港(gang)交(jiao)易所主板成功上市，完成“股改—引(yin)入戰略(lve)投資(zi)者—上市”三(san)步走改革目標。此次IPO募資(zi)額逾566億港(gang)元(yuan)，成為當年(nian)港(gang)股“集資(zi)王”。2017年(nian)，該行又成功發行72.5億美元(yuan)境外優先股，進一步優化了資(zi)本結構。

2018年，在英國《銀(yin)行(xing)家》雜志公布的全球1000家大銀(yin)行(xing)榜單中(zhong)，郵(you)儲銀(yin)行(xing)名列第23位(wei)，較上(shang)年提升(sheng)8位(wei)，在所有25家上(shang)榜中(zhong)資銀(yin)行(xing)中(zhong)排第7位(wei)。

雖然成功躋身“國有大(da)(da)行(xing)(xing)”隊伍，但并不(bu)意味著郵儲銀行(xing)(xing)已(yi)追(zhui)上(shang)幾位(wei)“老大(da)(da)哥”的腳(jiao)步(bu)。

截至2018年三季度末，六大行(xing)中(zhong)，工行(xing)以(yi)28.2萬億(yi)元的總資產規(gui)模一騎絕塵。建行(xing)、農行(xing)、中(zhong)行(xing)為第二梯(ti)隊，資產規(gui)模從(cong)逾(yu)(yu)20萬億(yi)元到(dao)逾(yu)(yu)23萬億(yi)元不等。第三梯(ti)隊差距較大，交行(xing)、郵儲(chu)銀行(xing)資產規(gui)模均不到(dao)9.4萬億(yi)元。

不過(guo)，資產規模不占優(you)勢的(de)(de)(de)郵(you)儲(chu)銀行有(you)其(qi)自身特(te)點，即巨大的(de)(de)(de)服務覆(fu)蓋面。據統計，郵(you)儲(chu)銀行目(mu)前在(zai)中(zhong)國擁有(you)近4萬個(ge)營(ying)業網點，遠(yuan)超工行的(de)(de)(de)1.6萬個(ge)。郵(you)儲(chu)銀行服務個(ge)人客戶高達5.65億戶，其(qi)金(jin)融(rong)服務網絡覆(fu)蓋中(zhong)國98%的(de)(de)(de)縣(xian)級區域。

與此同時，郵儲(chu)銀行資產(chan)主(zhu)要是貸(dai)(dai)款(kuan)、債券投資及存(cun)放央行，資產(chan)結構決定了(le)其(qi)資產(chan)質量擔憂小(xiao)。截至去年三季度末，郵儲(chu)銀行不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)余額為365.69億元(yuan)，不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)率0.88%，明顯低于其(qi)他五大行。

天風證券方面指出，郵(you)儲銀行(xing)擁(yong)有(you)堅(jian)實且廣闊(kuo)的(de)客戶基礎，零售特色鮮明，資產質量優異，盈利(li)能(neng)力明顯提(ti)升，有(you)望成(cheng)為世界一(yi)流零售大行(xing)。但升級“國有(you)大行(xing)”后，郵(you)儲銀行(xing)要克服(fu)的(de)挑戰亦(yi)不(bu)少，被監管方高度重視的(de)內控機制便是其(qi)中之一(yi)。

近兩(liang)年，郵(you)儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行是吃到(dao)監(jian)管罰(fa)(fa)單(dan)的(de)大戶。2017年底，郵(you)儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行因(yin)卷入廣發銀(yin)(yin)行“僑興債”案(an)被原銀(yin)(yin)監(jian)會重罰(fa)(fa)5.2億元(yuan)。僅一(yi)個月后，郵(you)儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行一(yi)支(zhi)行又因(yin)違規(gui)票據(ju)案(an)被罰(fa)(fa)近億元(yuan)。今(jin)年2月，新(xin)疆(jiang)銀(yin)(yin)保監(jian)局一(yi)天內向郵(you)儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行兩(liang)大分(fen)支(zhi)機構(gou)開出13張(zhang)罰(fa)(fa)單(dan)，十(shi)多名相關責(ze)任人被問責(ze)。

與此同(tong)時(shi)，郵儲(chu)銀行(xing)(xing)高層還存(cun)在不(bu)確定(ding)因(yin)素。該行(xing)(xing)原(yuan)董事長(chang)李國(guo)(guo)華于去年8月調(diao)任中國(guo)(guo)聯通(tong)總經理，原(yuan)行(xing)(xing)長(chang)呂家進在不(bu)久(jiu)前上任交行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長(chang)，目前兩職位(wei)雙(shuang)雙(shuang)空缺。未(wei)來(lai)誰將(jiang)掌舵(duo)這家新晉國(guo)(guo)有大行(xing)(xing)，又(you)能否在更嚴格的監管要求下逐步解決內控問題成為市場關注焦點。

中(zhong)國人民(min)大學重陽金(jin)融研究院副院長董希淼認為(wei)，從股權結構、整體規(gui)模(mo)及承擔責(ze)任等方面看，將郵儲銀行(xing)劃入大型(xing)商(shang)業(ye)銀行(xing)有利(li)于(yu)加強和改善(shan)監管(guan)。郵儲銀行(xing)也應進一步提(ti)升(sheng)經營管(guan)理水平，對接好更高(gao)監管(guan)標準，以此為(wei)契機推(tui)動發展水平和服務能力邁上新(xin)臺階。